Đầu tư định kỳ (DCA) là một chiến lược đầu tư thông minh mà các nhà đầu tư tay mơ cũng có thể áp dụng để giảm thiểu rủi ro và gia tăng lợi nhuận trong dài hạn.
Vậy cách áp dụng DCA trong đầu tư như thế nào cho đúng cách? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau đây.
DCA là gì?
DCA là viết tắt của Dollar cost Averaging, được gọi là chiến lược bình quân giá hay đầu tư định kỳ. Theo cách làm này, nguồn vốn được chia nhỏ để đầu tư ở các thời điểm khác nhau. Từ đó giảm thiểu sự ảnh hưởng do thị trường biến động so với việc đầu tư (all in) tất cả cho một lần với số tiền lớn.
Cách tính (DCA) dễ hiểu như sau:
- Xác định số tiền vốn ban đầu cần đầu tư.
- Xác định tần suất đầu tư (ví dụ: mỗi tháng một lần).
- Chia số tiền đầu tư cho tần suất để ra số tiền đầu tư mỗi kỳ.
- Đầu tư số tiền này vào tài sản mong muốn định kỳ theo tần suất đã định sẵn
- Tiếp tục thực hiện đều đặn theo kế hoạch để tận dụng đầu tư DCA.
Ví dụ: Bạn đầu tư 5 triệu mỗi tháng vào một loại tài sản nhất định, chẳng hạn như cổ phiếu, quỹ đầu tư, vàng… Cho dù giá có lên xuống thế nào thì khoản tiền đầu tư định kỳ này được duy trì nhất quán theo thời gian.
Ưu điểm của chiến lược DCA
Đầu tư chứng khoán, tiền điện tử luôn tiềm ẩn rủi ro lớn, đặc biệt với những nhà đầu tư mới vào nghề.
Chính vì thế, chiến lược Dollar Cost Averaging (DCA) ra đời như một giải pháp hữu hiệu. Giúp các nhà đầu tư vừa được hưởng lợi nhuận dài hạn vừa hạn chế tối đa rủi ro.
Thay vì đầu tư một lần với số vốn lớn, DCA khuyên bạn nên phân chia số tiền đó thành nhiều đợt nhỏ và đầu tư đều đặn theo thời gian.
Nhờ đó, bạn sẽ mua được nhiều cổ phiếu, tiền điện tử hơn vào những giai đoạn giá thấp và ít hơn khi giá cao. Giá trung bình sẽ thấp hơn nếu mua một lần duy nhất.
Hơn thế nữa, DCA còn giúp bạn tránh được các quyết định đầu tư dựa trên cảm xúc. Khi thị trường biến động mạnh, nhiều nhà đầu tư dễ mắc sai lầm khi bán tháo hoặc mua vào vội vàng. Với DCA, bạn sẽ đầu tư theo lịch trình cố định, không bị chi phối bởi cảm xúc.
Bên cạnh đó, DCA cũng tiết kiệm thời gian cho bạn. Bởi bạn không cần phân tích kỹ thị trường để tìm thời điểm tốt nhất giao dịch. Thay vào đó, đầu tư đều đặn theo kế hoạch là đủ.
Cuối cùng, DCA còn phù hợp với những ai mới tham gia đầu tư với số vốn nhỏ lẻ. Bạn có thể bắt đầu đầu tư ngay với số tiền ít ỏi, sau đó tăng dần theo thời gian.
Hạn chế của chiến lược DCA
- DCA yêu cầu đầu tư đều đặn không phụ thuộc vào diễn biến thị trường, nhà đầu tư không thể tận dụng cơ hội khi thị trường có biến động lớn.
- Không đảm bảo luôn mang lại lợi nhuận mà phụ thuộc vào xu hướng chung của thị trường. Nếu thị trường giảm liên tục, bạn vẫn có nguy cơ bị lỗ.
- Việc duy trì đầu tư định kỳ trong thời gian dài đòi hỏi sự kỷ luật và quyết tâm cao. Nên khó duy trì kỷ luật nhất là đối với người mới.
- Chiến lược DAC không phù hợp với các nhà đầu tư ngắn hạn.
Cách áp dụng DCA trong đầu tư
Trước hết, bạn cần xác định rõ mục tiêu đầu tư dài hạn của mình. Ví dụ, đầu tư để có thêm thu nhập sau 5, 10 hay 20 năm nữa. Việc này sẽ giúp bạn lựa chọn chiến lược phù hợp.
Tiếp theo, nghiên cứu và chọn lựa các loại tài sản muốn đầu tư. Để đa dạng hóa, bạn có thể phân bổ vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ ETF, tiền điện tử…
Mỗi loại tài sản lại có mức sinh lời và rủi ro riêng. Tuy nhiên cần chọn lựa tài sản đầu tư an toàn, có thanh khoản tốt, có tiềm năng tăng trưởng bền vững. Tránh các tài sản rủi ro cao, biến động mạnh.
Sau đó, cân nhắc khả năng tài chính của bản thân để đưa ra số tiền đầu tư định kỳ phù hợp, không vượt quá khả năng chi trả. Ví dụ, mỗi tháng bạn có thể đầu tư 5 triệu vào danh mục.
Tiếp theo, lên lịch trình đầu tư cụ thể. Đầu tư vào một ngày cố định hàng tuần hoặc hàng tháng sẽ giúp bạn duy trì kỷ luật. Kỳ đầu tư càng ngắn càng tốt để tận dụng được sự biến động của thị trường.
Cuối cùng, hãy kiên trì thực hiện theo đúng kế hoạch ban đầu, không thay đổi dựa trên cảm xúc. Định kỳ rà soát lại danh mục và chiến lược, điều chỉnh nếu cần thiết. Như vậy, bạn sẽ dễ dàng áp dụng DCA một cách hiệu quả trong thực tế.
Lời kết
Hy vọng những chia sẻ trên đây đã giúp các bạn hiểu rõ về phương pháp đầu tư bình quân DAC. Đây là một chiến lược được khuyên dùng cho các nhà đầu tư mới và những ai muốn theo đuổi lâu dài để hạn chế rủi ro cũng như kiểm soát tâm lý tốt hơn.
